Prêt auto
Les prêts auto offrent une solution d’accessibilité à l’achat d’un véhicule pour de nombreux Canadiens qui ne disposent pas d’une somme importante pour couvrir le coût de ces biens précieux. Cependant, même dans cette situation, les paiements liés à un prêt auto peuvent s’avérer difficiles à gérer, notamment si votre santé financière est précaire.
La qualité de votre cote de crédit est un élément crucial pour obtenir un prêt auto avantageux assorti de taux d’intérêt bas. Votre cote de crédit est un indicateur utilisé par les institutions financières pour évaluer votre solvabilité en tant qu’emprunteur. Une cote de crédit élevée vous ouvre les portes à une gamme variée de produits financiers, notamment les prêts auto et hypothécaires.En veillant à maintenir une cote de crédit positive, vous pourrez ainsi profiter de conditions plus avantageuses lors de votre recherche de financement pour l’achat de votre véhicule.
LES PRÊTS DISPONIBLES AU QUÉBEC
PRÊT PRIVÉ
PRÊT PERSONNEL
PRÊT SANS DOCUMENT
MICRO PRÊT
PRÊT MAUVAIS CRÉDIT
PRÊT SANS ENQUÊTE
PRÊT ARGENT
PRÊT RAPIDE
PRÊT SANS DOCUMENT
$
100
/ 3 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $5.89
Paiement mensuel: $35.30
Paiement total: $105.89
$
200
/ 3 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $11.78
Paiement mensuel: $70.59
Paiement total: $211.78
$
300
/ 3 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $17.67
Paiement mensuel: $105.89
Paiement total: $317.67
$
500
/ 5 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $44.59
Paiement mensuel: $108.92
Paiement total: $544.59
$
700
/ 5 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $62.42
Paiement mensuel: $152.48
Paiement total: $762.42
$
1000
/ 9 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $151.42
Paiement mensuel: $127.94
Paiement total: $1151.42
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1500
/ 9 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $227.13
Paiement mensuel: $191.90
Paiement total: $1727.13
$
2000
/ 9 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $302.83
Paiement mensuel: $255.87
Paiement total: $2302.83
$
2500
/ 9 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $378.54
Paiement mensuel: $319.84
Paiement total: $2878.54
$
3000
/ 18 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $898.66
Paiement mensuel: $216.59
Paiement total: $3898.66
$
4000
/ 18 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $1198.21
Paiement mensuel: $288.79
Paiement total: $5198.21
$
5000
/ 18 mois
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $1497.77
Paiement mensuel: $360.99
Paiement total: $6497.77
L'importance cruciale de votre cote de crédit pour un prêt automobile
Lorsque l’idée d’acquérir une nouvelle voiture commence à germer, la question du financement se pose inévitablement. C’est là que votre cote de crédit entre en scène, jouant un rôle clé dans la décision des institutions financières concernant l’octroi du prêt et le taux d’intérêt qui l’accompagnera.
Pourquoi prévoir avant de foncer chez le concessionnaire
Avant de vous rendre chez un concessionnaire, il est judicieux de vous pencher sur votre dossier de crédit. Cela évitera les désagréables surprises. Si votre cote de crédit est moins élevée que prévu, vous pourriez décider de reporter l’achat de votre voiture, dans l’attente d’une offre plus avantageuse.
De plus, connaître votre cote vous donnera un atout majeur dans la négociation. Une cote élevée vous permettra de négocier des taux d’intérêt favorables. En revanche, si votre cote est en berne, convaincre les institutions financières de réduire les taux d’intérêt proposés sera un défi plus ardu.
Quelle cote de crédit viser pour un prêt auto?
En général, pour garantir l’obtention d’un prêt automobile, il est préférable d’aspirer à une cote de crédit supérieure à 660. Si votre cote se situe légèrement au-dessus ou autour de 660, la demande de prêt pourrait être rejetée. Pour décrocher les taux d’intérêt les plus attractifs, visez plutôt une cote supérieure à 725.
Si votre cote de crédit n’est pas idéale, mais que l’achat de la voiture vous tient à cœur, sachez qu’il existe des courtiers spécialisés dans les prêts de deuxième et troisième chance au crédit. Ils vous aideront à obtenir une pré-approbation bancaire et vous prodigueront des conseils pour améliorer votre cote de crédit.
Gardez en tête que la clé de votre réussite financière dans l’achat d’une voiture neuve réside dans votre cote de crédit. Préparez-vous en conséquence pour obtenir la meilleure offre possible.
Trouver un Prêt Auto avec un Mauvais Crédit : Vos Options Expliquées
Avez-vous un mauvais crédit et avez besoin d’un prêt pour acheter une voiture ? Ne vous inquiétez pas, il existe des options pour vous aider à réaliser votre rêve automobile. Voici un aperçu des choix qui s’offrent à vous.
Prêts Personnels
Les prêts personnels sont des solutions polyvalentes pour le financement de votre véhicule. Ils couvrent un large éventail de montants, allant de 100 $ à 50 000 $. Que ce soit pour l’achat d’une voiture, des travaux domiciliaires, ou pour consolider vos dettes, les prêts personnels sont conçus pour s’adapter à vos besoins. Vous empruntez une somme précise et vous vous engagez à la rembourser sur une période échelonnée de 6 à 60 mois.
Prêts avec Garant
Les prêts avec garant sont une option accessible si vous avez un mauvais crédit. Vous pouvez obtenir ce type de prêt en ayant une personne de confiance, telle qu’un membre de la famille ou un ami, qui accepte de se porter garant pour vous. Généralement, ces prêts sont limités à 10 000 $ ou moins et présentent des taux d’intérêt plus élevés que les prêts personnels traditionnels. Cependant, ils offrent une opportunité d’accéder au financement lorsque votre crédit est moins favorable.
Prêts de Titres
Les prêts de titres sont une option où votre propre voiture joue un rôle crucial. Votre véhicule est utilisé comme garantie pour le prêt. Le prêteur obtient temporairement le titre de propriété de votre automobile pour se protéger en cas de défaut de paiement. Cette garantie permet aux emprunteurs d’obtenir des taux d’intérêt plus avantageux, car le prêt est sécurisé par l’actif.
Prêts Garantis et Prêts Non Garantis
Les prêts peuvent être classés en deux catégories : garantis et non garantis. Les prêts garantis nécessitent un actif, tel qu’une voiture, en tant que garantie en cas de non-paiement. En revanche, les prêts non garantis ne requièrent pas de garantie. Si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt non garanti, le prêteur peut prendre des mesures légales, telles que des poursuites en justice.
En résumé, il existe plusieurs options de prêt pour l’achat d’une voiture, même si vous avez un mauvais crédit. Choisissez la meilleure option en fonction de votre situation financière et de vos besoins personnels. Avec ces informations, vous pouvez prendre des décisions éclairées pour réaliser votre rêve de posséder une nouvelle voiture, peu importe votre historique de crédit.
Comment Demander un Prêt Automobile en 3 Étapes Faciles
Étape 1 : Évaluer Votre Capacité Financière
Avant de vous lancer dans la demande de votre prêt automobile, il est essentiel de faire une évaluation minutieuse de vos finances. Les prêteurs examineront de près les éléments suivants pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt :
- Revenu : Assurez-vous que votre revenu satisfait aux exigences minimales du prêteur, car un revenu insuffisant peut entraîner un refus de votre demande.
- Stabilité de l'Emploi : Compte tenu de la durée d'un prêt automobile, les prêteurs préfèrent les emprunteurs qui peuvent démontrer une stabilité d'emploi. Généralement, cela signifie que vous devriez être dans votre emploi actuel depuis au moins 3 mois.
- Ratio Dette/Revenu : Votre ratio dette/revenu est un facteur clé pour déterminer si vous êtes en mesure de gérer le prêt automobile en plus de vos autres dettes.
- Mise de Fonds : Une mise de fonds plus importante améliorera vos chances d'approbation. Il est donc judicieux de prévoir une mise de fonds substantielle.
Étape 2 : Préparez Vos Documents
Pour éviter des retards et des refus, assurez-vous de réunir tous les documents nécessaires pour votre demande de prêt automobile. Voici ce dont vous aurez besoin :
- Un permis de conduire valide
- Preuve d'assurance automobile
- Preuve de revenu
- Pièce d'identité avec photo
- Preuve de domicile
- Un compte bancaire actif
Étape 3 : Comparez et Préapprouvez
Avant de choisir un prêteur, il est sage de comparer les offres pour obtenir le meilleur taux. Vous pouvez utiliser un site de comparaison de prêts, comme Prêts Québec, pour recevoir plusieurs offres de différents prêteurs en soumettant une seule demande. Cette approche vous permettra d’explorer vos options et de sélectionner le taux et la durée les plus avantageux pour vous. En fin de compte, cela peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers d’euros en intérêts.
Cette démarche est le premier pas vers l’obtention de votre prêt automobile de manière éclairée et financièrement avantageuse. Bonne chance dans votre recherche de financement pour votre nouvelle voiture !
FAQ les prêt auto
En général, il est recommandé de verser une mise de fonds d’au moins 10 % pour obtenir un prêt auto. Cependant, certains prêteurs peuvent accepter moins en fonction de leurs critères. Opter pour une mise de fonds plus importante réduira vos paiements mensuels et renforcera votre crédibilité auprès du prêteur, ce qui en fera un candidat moins risqué.
Obtenir une préapprobation est un processus simple qui peut vous permettre d’obtenir les meilleures offres. Pour ce faire, vous devrez fournir au prêteur des informations personnelles telles que votre nom, votre salaire, vos dettes et votre numéro d’assurance sociale. Les prêteurs effectueront également une vérification de crédit officielle, ce qui peut affecter votre pointage de crédit. Si vous envisagez d’obtenir plusieurs préapprobations, veillez à le faire dans un délai de 14 jours, car plusieurs vérifications de crédit sur une période de deux semaines ne comptent que comme une seule.
Oui, il existe de nombreuses options pour acheter un véhicule neuf ou d’occasion en ligne. Des plateformes populaires telles qu’Otogo, Kijiji Autos, Clutch et Canada Drives offrent une variété de choix pour les consommateurs qui préfèrent faire leurs achats en ligne.
Absolument, de nombreux prêteurs se spécialisent dans les prêts auto pour les personnes ayant un mauvais crédit. Ces prêts sont parmi les plus accessibles pour les individus ayant des antécédents de crédit moins favorables, car ils sont garantis par le véhicule que vous achetez.
Il est important de reconsidérer les prêts auto d’une durée supérieure à 72 mois pour plusieurs raisons. Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés pour ces durées plus longues, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps. De plus, vous accumulerez moins de capitaux propres. L’équité se construit lorsque la valeur de votre voiture dépasse le solde du prêt. Avec des paiements étirés sur une longue période, vous risquez de vous retrouver avec une équité négative, ce qui signifie que la valeur actuelle de la voiture est inférieure au solde du prêt. Soyez conscient que vous serez lié à cette voiture pendant de nombreuses années, à moins de changer de véhicule et de refinancer.
Le crédit personnel peut être plus pertinent lorsque vous achetez une voiture d’un particulier et que vous devez négocier un prêt personnel avec votre institution financière pour le montant que vous avez convenu, ou lorsque le prix de la voiture est inférieur à 5 000 $ chez un marchand ou un concessionnaire. Les prêts automobiles proposés par les concessionnaires sont généralement d’un montant supérieur à 5 000 $.
Il est essentiel de comprendre les facteurs qui influencent votre cote de crédit, notamment les antécédents de remboursement, le taux d’endettement par rapport à la cote de crédit, les demandes de crédit, les types de crédit utilisés, l’historique de crédit et les antécédents de faillite. Pour préserver une cote de crédit solide, limitez le nombre de demandes de crédit que vous effectuez et ne dépensez pas au-delà de vos moyens financiers. Il est recommandé de détenir un ou deux cartes de crédit au maximum pour maintenir une cote de crédit favorable. Lorsque vous obtenez un prêt auto pour financer votre achat, essayez de verser une mise de fonds plus importante pour réduire le montant emprunté.
Le financement à 0 % est généralement proposé par les concessionnaires automobiles pour stimuler les ventes ou se débarrasser de voitures plus anciennes ou d’occasion. Pour être éligible à un financement à 0 %, vous devez généralement avoir une excellente cote de crédit. Assurez-vous de vérifier si le taux de 0 % s’applique sur toute la durée du prêt.
Absolument. Un prêt auto peut non seulement vous permettre d’acquérir une voiture sans payer la totalité du prix, mais il offre également l’opportunité de reconstruire votre cote de crédit. Si votre cote de crédit n’est pas idéale, prenez des mesures pour la renforcer en gérant votre prêt auto de manière responsable.
Votre institution financière peut également vous proposer un financement pour l’achat d’un véhicule. Cela peut être particulièrement avantageux pour l’achat d’une voiture d’occasion, car les taux offerts par les concessionnaires pour ces véhicules sont souvent plus élevés.
Juridiquement, les personnes âgées peuvent demander un crédit auto après l’âge de 70 ans. Toutefois, les critères liés à l’âge à la fin de la période de remboursement peuvent influencer l’approbation du prêt.
La durée typique d’un crédit auto est de 5 ans, soit 60 mensualités, correspondant généralement à la durée d’amortissement du véhicule. Cependant, la période de remboursement peut varier de 4 à 84 mois pour un véhicule neuf, soit jusqu’à 7 ans.